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    【ミニマリストのお金管理】今年1年のまとめと来年へ向けてのプランニング

    • 2017.12.30 Saturday
    • 09:18

     

     

    年末なので、家計と資産状況の確認、整理をしました。

     

     

    ○年間固定費の見直し

    ○予算と実績の確認

    ○確定拠出年金のリバランス

    ○つみたてNISAへの移管

    ○資産と投資の実績確認

    ○来年度の貯蓄、投資額の見直し

     

     

    ○年間固定費の見直し

     

    毎月のお給料日に先取りで貯蓄、投資資金に加えて、自動積立預金にもお金を貯めています。

    毎月定額の自動積立預金が我が家の年間固定費に充てられます。

     

    毎年必ずかかるお金(固定費)をエクセルにまとめており、

    固定資産税、車検、車の税金や保険、保険の年払い、お歳暮やお年賀、ピアノの調律代まで細かなものも(笑)

     

    毎月の生活費から出すと、支出の管理が難しくなるのでこのようにしています。

    来年の固定費を確認し、毎月の自動積立の金額の変更もしました。

     

     

    ○予算と実績の確認

     

    2017年始めに決めた予算と実際にかかったお金の確認をしました。

    上に挙げた固定費の項目に追加されたものも出てきました。

    2018年の予算決めの参考になります。

     

     

    ○確定拠出年金、iDecoのリバランス

     

    夫婦それぞれの運用結果を毎年必ず確認しています。

     

    一年運用して保有資産の割合が変わってくるので、それを整えてあげるのがリバランスです。

    結果を見て自分なりにどうしようかと考え、FPさんと相談しながらリバランスの手続きをします。

    (Webで手続き可能)

     

    今回は、増えた資産を一旦定期預金にスイッチング(預替)して利益を確定した上で

    (元本割れ防止!)、もう少し高い利回りを目指すべく、運用商品を変更しました。

     

    株価が急に下がることもあるので、タイミングを見て利益確定していくことは大事なようです。

     

     

    ○つみたてNISAへの移管

     

    現在運用中のNISAから2018年から始まるつみたてNISAへの移管手続きも完了しました。

     

     

    ○資産と投資の実績確認

    ○来年度の貯蓄、投資額の見直し

     

    iDeco, NISA, ジュニアNISA, 貯蓄それぞれの今年の実績を確認した上で、

    来年に向けての変更手続きをしました。

     

     

    日々の家計も将来の資金への不安も、見える化して把握することで不安はなくなります。

    貯蓄の利息も期待できない時代なので、資産運用も必要になってきます。

     

    投資も長期投資のものであればリスクも少ないので、勉強しながら始めるのがいいと思います。

    今回、私のiDecoの利回りが12%になっていたので驚きました!

     

     

    予算を立て、実績を確認し、次へ向けて見直しをしていく。

    お金に関してもわかりやすく、シンプルに管理をしていきたいと思います。

    (そうでないと続かない!)

     

     

     

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